高三学生小明的爸爸在一家国有企业上班，每月收入3500元，妈妈在一家私营企业上班，每月收入2500元，家庭年收入8万元左右。扣除家庭正常生活开支，小明家年节余3万元左右，现有存款40万元。最近小明的爸爸和妈妈在家庭理财计划上发生了争执。

本题要求分析小明爸爸、小明妈妈理财计划中的不足之处，并说明理由。我们通过分析可以发现，爸爸投入股票的资金过多，购买汽车的金额过高，主张不存款，这些都是不足之处，以为股票是高风险的投资方式，同时购买的汽车的金额过高，不符合家庭实际，是攀比消费的表现；妈妈的方案存款额过高，不买保险等都是不合理的，因为存款虽安全性高，但收益低，保险是规避风险的一种投资方式，所以有必要购买保险。

【考点】投资收益与投资风险

本题要求为小明家拟定一个合理的理财计划。该计划要要注正确处理好风险和收益的关系，要注意投资多元化，投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。同时投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

【考点】投资收益与投资风险