申请个人住房、商业用房贷款的借款人必须同时具备的条件有（）。

A具有固定住所或稳定的经营场所

B有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无重大不良信用记录

C持有与售房人签订的真实、合法、有效的购房合同、协议或其他有效证明文件

D能够提供符合贷款人要求的担保

E支付符合农村信用社规定比例的购房首付款