简答题

2008年4月3日,经××省分行批准同意,给予××有限公司综合授信额度××万元,以工业厂房为抵押。经办行为借款人申报AA级信用等级时描述:“公司各项财务指标均优于行业均值,财务状况较好,财务指标进一步优化,利润2005年--2007年为×万元、×万元、×万元”;“公司目前经营稳定,有一定发展潜力,管理水平较高,发展前景好”;“该公司在该行开立一般结算账户,日均存款在200万左右……,对该行综合贡献较高,是可发展的优质客户”。而从借款企业在工商档案中的财务报表看:2005年-2007年借款企业3年连续亏损;2007年10月31日至2008年4月30日账户日均存款余额仅4.85万元。6月30日经办行发放贷款后,该公司使用贷款资金支付了××贸易公司材料款××万元。仅仅两周时间,该公司即停止了生产。贷款出现风险后,结算账户仍有较多存款,经办行停止了该公司××万剩余授信额度的使用,并暂停了××万尚未支用贷款资金的对外支付,但未及时压缩风险敞口,提前扣款收贷。8月27日,该公司供应商××贸易公司以偿付7月25日合同货款为由,向××法院申请冻结并扣划了该公司剩余贷款资金××万元,导致损失扩大。 问题:结合该案例,分析经办行在信贷经营管理中的明显不当之处。

正确答案

1调查失真,信用等级评定结果虚假;
2风险预警措施不及时、不到位;
3贷款资金和客户账户资金监管不力,贷款一旦出现风险,处停止发放和使用贷款外,因及时宣布贷款提前到期,对账户存有的资金应及时收回。
1、贷前调查不尽职,误导审查、审批决策。主要表现为调查未对企业财务数据进行核实。
2、贷后管理不到位,在企业停止生产前提下,经营行为能及时发起风险预警,对采取风险控制措施不力,经营行应采取提前收贷和依法诉讼保全措施。

答案解析

相似试题
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  • 计算:甲公司于2009年1月31日到某银行办理银行承兑汇票贴现业务,为不带息的异地票据,票面金额为360计算:甲公司于2009年1月31日到某银行办理银行承兑汇票贴现业务,为不带息的异地票据,票面金额为360万元,出票日期为2008年10月31日,到期日为2009年4月30日,贴现利率为4%。问:贴现利息是多少?甲公司可以取得多少金额?(该行规定异地票据贴现要加计三天的划款期).

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  • 2003年6月,A公司以建设A水电站名义向××分行申请贷款××万元,期限12.5年。截至2008年6月底,贷款余额××万元。2003年12月,B公司以建设B电站名义向××支行申请贷款××万元,期限15年。截至2008年6月底,贷款余额××万元。上述贷款项目均未能按计划及时建成发电,已开始拖欠贷款本息。经调查发现,A、B两公司实为家族企业,实际控制人同为××(与上述两公司法人代表为父子关系)。该家族于2003年4月在××设立母公司××公司,注册资本1000万元,并通过家族成员注册了一连串项目公司,分别到不同银行或同一银行不同分支机构申请贷款。至2008年6月,该家族企业已拥有家族控股公司7家、参股公司1家,并以这些公司名义先后向国际复兴开发银行、××省内6家不同银行申请贷款约6亿元。其手法主要有两种:一是设立不同项目公司在银行不同分支机构获取贷款;二是同一项目公司向不同金融机构获取贷款。 问题: 1、关联企业信贷风险主要有哪些? 2、如何识别集团内客户关联风险?

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