简述贷款担保的作用和局限性。

（一）贷款担保的作用
1、为银行贷款提供额外保障
2、贷款分类时的重要参考
3、能在一定程度上减少资本金要求
（二）局限性
1.担保不会改变借款人的经营和财务状况
2.担保财产具有价值风险和变现风险
3.担保权的实现依赖于法律体系的完整
4.担保权的实现具有很高的成本

略