使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？

（一）借款人的还款能力；
（二）借款人的还款记录；
（三）借款人的还款意愿；
（四）贷款的担保；
（五）贷款偿还的法律责任；
（六）银行的信贷管理。

略