到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因包括（）。

A国内住房制度改革

B国内消费需求的增长

C商业银行股份制改革

D公司信贷业务的蓬勃发展

E商业银行的主要利润来源已经从公司业务转到个人业务