正确答案
新资本协议第二支柱的“原则三”指出银行为第一支柱而持有的资本应当包括一部分超额资本（Buffer）以用于应对影响整体银行业的不确定因素（整个行业的系统性风险），此外，监管当局一般也会要求（鼓励）银行在经营过程中持有的资本高于第一支柱资本标准，这部分超出最低资本要求的资本就是超额资本。银行需要持有超额资本的原因在于：
1.出于自身考虑，许多银行希望在市场上获得较高的信用等级，而如果按照第一支柱最低要求持有资本，那么银行在市场上可能取得的信用等级会相对较低。所以出于竞争的考虑，银行很可能选择在高于第一支柱所要求的最低资本的水平上经营；
2.在通常情况下，银行业务类型和规模都会随着不同风险发生变化而变化，从而引起整体资本比率的波动，持有超额资本可以降低银行资本充足率由于波动而低于监管最低要求的可能性；
3.银行追加资本金的成本可能比较高，特别是要在短时间内迅速追加资本，或者遇到不利的市场情况时；
4.银行资本金降到规定的最低标准之下是严重的问题，这会导致银行违反有关法律和/或促使监管当局按规定采取纠正措施；
5.第一支柱可能未考虑单个银行或整个经济面临的各类风险。