在客户信用评价中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（　）。

（）是指交易对手的履约意愿出现了问题，即因主观因素形成的信用风险，这主要由交易对手的品格决定，这种风险在某些场合下被称为道德风险。

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经营机构首次检查主要针对本行信贷资金用途进行检查，检查时间原则上应在信用业务下柜后3个月内进行。

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打包贷款的用途只限于借款人在生产或收购该笔信用证项下货物开支及其他费用的资金需要，不得挪用于与该笔信用证出口商品无关的其他方面。

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识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产（）以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。

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以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的是（　）。

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下列关于个人客户信用风险说法错误的是（　）。

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按照（　）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。

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保证金存款是商业银行为保证（）在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

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一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和（）。

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