简答题

借款企业的信用支持主要方式有哪些?银行应该如何控制和管理这些信用支持?

正确答案

借款企业的信用支持是贷款偿还的第二层保障,主要方式有:
(1)抵押。抵押时借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下,将财产作为债权的担保。当借款人不履行借款合同时,银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。充当抵押物的财产应保证其具有较高的流动性。
(2)质押。质押是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有,将该动产或权利作为债权的担保。当借款人不履行债务时,银行有权将该动产或权利折价出售来收回借款,或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。质押分为动产质押和权利质押。
(3)保证。保证是指银行、借款人和第三方签订一个保证协议,当借款人违约或无力规划贷款时,由保证人按照约定发行债券或者承担相应的责任。因此,银行必须充分了解保证人的财务实力和信誉。
(4)附属合同。附属合同是由借款人的其他债权人签署的,同意对银行贷款负第二责任的协议,作用是为银行提供对其他债权人的债权清偿优先权。
银行依法获得信用支持,还要对信用支持进行妥善的管理,这是防范贷款风险的第二重保证。银行应采取以下措施对信用支持进行控制和管理。
(1)对抵押和质押的管理应注意以下几个问题。一是银行对抵押物的占有和控制情况。二是对抵押物的流动性要做估计。三是定时对抵押物进行价值评估。四是要衡量抵押物的变现价值。五是控对制合适水平的抵押率。
(2)保证。银行需要考察保证人的以下几个问题。一是保证人的资格。二是保证人的财力,考察其是否有能力偿还借款人债务。三是保证人的保证意愿。四是保证人与借款人之间的关系,防止存在相互担保等问题。五是保证的法律责任。

答案解析

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