简述银行与客户法律关系的成立

1、存款契约：学理上一般认为，存款合同是实践性合同。合同的成立不仅需要当事人之间的合意，而且需要存款人交付存款以及银行接受存款的行为。具体来看，当银行接受存款并签发存款凭条、存单，或登记存折予以确认时，存款合同才成立。其著名的案例是新西兰的巴莫罗超级市场公司诉新西兰银行案；
2、贷款契约：贷款合同是诺成性合同，只要双方达成一致，并签订书面协议，合同就成立，也就是说，如果银行承诺贷款，但最后又没有放款，银行就构成违约；
3、结算契约：银行与客户之间的结算契约，通常自银行在客户的开户申请书上确认盖章时起，合同成立。结算账户合同是一种无确定期限的服务合同；
4、自动提款机交易：消费者在自动提款机上取款的交易属于结算账户交易的一种具体形式，即客户指示银行对自己付款。一般认为，当客户输入密码、提款金额后按下自动提款机的确认键时，就对银行发出了“取款”的指令。

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