正确答案
改革开放以来，尤其是90年代以来我国信用体系进入初步建设阶段，大量规范社会信用行为的规章制度出台，个人和企业征信体系建立并逐步规范，为我国信用经济的发展创造了初步条件。
但从整体来看，我国信用制度建设整体滞后。我国还没有建立起完整的现代国家信用制度和信用管理体系，信用制度和信用管理体系的基础设施建设远远落后于经济社会发展的要求。社会日益增长的信用需求与落后的信用制度、信用体系之间的矛盾是我国信用存在的主要问题。社会存在不少的信用缺失现象。具体表现有以下几个方面：
（1）商业企业间合同履约率低，合同失效和利用合同进行欺诈的现象屡有发生。
（2）企业和个人对银行的商业欺诈、逃废债务现象较为严重。
（3）财务资料失真、企业虚假披露，在证券市场尤其突出。