单选题
A法律成本
B追索失败
C资产损失
D账面减值
正确答案
答案解析
略
相似试题
某银行在消费者高先生申请贷款时，要求其必须先在该行存入30万元，否则不予贷款。高先生可以什么为由向银监会投诉该银行（）.
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商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（），确定总体授信额度。
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银行案件风险属于（）的范畴，是银行工作人员（内部人）发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫等）案件造成银行资金财产损失和声誉损失（不良社会影响）的风险。
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案例：贷款诈骗案 基本案情：2006年10月至2008年6月，王某某使用虚假房地产权证及其他虚假申贷材料，单独或伙同朱某某在K银行和H银行申请办理贷款，在陈某、周某等其余6名犯罪人员协助下，累计骗取2家银行贷款30笔，共计人民币1002万元。经法院认定，上述犯罪分子的行为构成贷款诈骗罪。其中，王某某贷款诈骗30起，诈骗数额1002万元，属主犯，被依法判处有期徒刑17年，并处罚金42万元；朱某某参与诈骗20起，诈骗数额695万元，系从犯，判处有期徒刑12年，并处罚金人民币30万元；其余陈某、周某等6人明知王某某、朱某某使用假证骗取银行贷款而为其帮助，在本案中起辅助作用，系从犯，被判处6年至1年有期徒刑不等，并分别处以罚金。 作案手段：本案犯罪分子的作案过程主要分为四步。第一步，成立公司，“搭建平台”。2005年至2007年期间，王某某分别以本人以及朱某某、陈某、周某名义登记注册四家公司，均由王某某实际控制；第二步，制造假象，“创造条件”。为制造公司业务繁荣、资金流量大的假象，王某某等人通过一系列虚假贸易放大资金流量，密切与银行的业务联系。第三步，提出申请，“出示房产”。王某某、朱某某以公司经营需要资金为由，以租用房产的信息伪造虚假房产证明提供给银行骗取贷款。第四步，办理登记，“抵押房产”。在办理房产登记时，王某某等人谎称在房产管理部门有熟人，支开或绕开银行相关经办人员，将事先伪造好的房产他项权证提供给银行，满足银行放款条件。 损失及影响：本案中，王某某等犯罪分子使用虚假房地产权证骗取多家银行贷款，案件金额巨大，影响恶劣，银行损失惨重。其中，K银行被骗贷款23笔，金额664万元，H银行被骗贷款7笔，金额338万元。案发前，K银行在向王某某等人追讨贷款未果后，为了掩盖工作失误带来的影响，避免形成案件，竟然与王某某等人商定由该行相关工作人员代为还款或介绍他人借款给王某某还贷，并由王某某出具借据予以认可。经过上述处理后，王某某尚欠K银行22.1万元，虽然表面上该行的损失减少到了最小，但实际上王某某等人并未归还一分钱，只不过是银行将损失进行了转嫁。
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案例：贷款诈骗案 基本案情：2006年10月至2008年6月，王某某使用虚假房地产权证及其他虚假申贷材料，单独或伙同朱某某在K银行和H银行申请办理贷款，在陈某、周某等其余6名犯罪人员协助下，累计骗取2家银行贷款30笔，共计人民币1002万元。经法院认定，上述犯罪分子的行为构成贷款诈骗罪。其中，王某某贷款诈骗30起，诈骗数额1002万元，属主犯，被依法判处有期徒刑17年，并处罚金42万元；朱某某参与诈骗20起，诈骗数额695万元，系从犯，判处有期徒刑12年，并处罚金人民币30万元；其余陈某、周某等6人明知王某某、朱某某使用假证骗取银行贷款而为其帮助，在本案中起辅助作用，系从犯，被判处6年至1年有期徒刑不等，并分别处以罚金。 作案手段：本案犯罪分子的作案过程主要分为四步。第一步，成立公司，“搭建平台”。2005年至2007年期间，王某某分别以本人以及朱某某、陈某、周某名义登记注册四家公司，均由王某某实际控制；第二步，制造假象，“创造条件”。为制造公司业务繁荣、资金流量大的假象，王某某等人通过一系列虚假贸易放大资金流量，密切与银行的业务联系。第三步，提出申请，“出示房产”。王某某、朱某某以公司经营需要资金为由，以租用房产的信息伪造虚假房产证明提供给银行骗取贷款。第四步，办理登记，“抵押房产”。在办理房产登记时，王某某等人谎称在房产管理部门有熟人，支开或绕开银行相关经办人员，将事先伪造好的房产他项权证提供给银行，满足银行放款条件。 损失及影响：本案中，王某某等犯罪分子使用虚假房地产权证骗取多家银行贷款，案件金额巨大，影响恶劣，银行损失惨重。其中，K银行被骗贷款23笔，金额664万元，H银行被骗贷款7笔，金额338万元。案发前，K银行在向王某某等人追讨贷款未果后，为了掩盖工作失误带来的影响，避免形成案件，竟然与王某某等人商定由该行相关工作人员代为还款或介绍他人借款给王某某还贷，并由王某某出具借据予以认可。经过上述处理后，王某某尚欠K银行22.1万元，虽然表面上该行的损失减少到了最小，但实际上王某某等人并未归还一分钱，只不过是银行将损失进行了转嫁。
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《中国农业发展银行员工违规积分管理办法（试行）》规定，开户行收到客户提交的贷款申请后，没有及时指定客户经理负责受理工作，积（）分。
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案例：2008年6月，某支行柜员利用银行管理漏洞，私自挪用客户资金，涉案金额达30万元，被公安机关立案侦查。 基本案情：2008年6月，某客户前往银行支取到期的定期存款30万元，发现早在一年前已被他人支取。经调查，该笔存款的业务经办人为综合柜员王某，传票上客户签名似是王某代签，其间王某出境休假，回岗后，该行及时控制，王某如实交代挪用事实。 作案手段：王某利用传票保管不善，调阅经办的存款传票，获得客户账号和身份证号，于2007年6月一天，趁办理业务间隙，将密码读写器拖入柜台内，手工输入存款账号，根据客户生日揣测出密码，利用偷窥得悉的授权员李某密码，“一手清”提前支取客户30万元定期存款，从尾箱取出现金放入塑料袋，置于柜台角落，用衣服掩盖，第二天下午下班后，拎出该行。 损失及影响：王某出生于银行家庭，父亲是该行老员工，他本人也成为了所在单位骨干。案发时，刚组建小家庭，人生旅程刚启程，因一念之差，葬送了自己的前程，使自己家庭蒙羞，新婚妻子也离他远去，一失足成千古恨，所有付出收货付诸东流。王某挪用客户资金案不仅影响他本人和家庭，还牵连了许多领导和同事。授权柜员李某对王某过于信任，输密码时没有防备，被王某偷窥获悉授权密码，为其作案提供了条件，被开除。营业部主任由于对传票保管、大额取现审查不严，被警告。分管副行长被追究领导责任，被诫勉谈话。该行整体绩效考核受影响，员工绩效工资大幅降低，省市分行查办此案，花费大量人力物力精力。造成的损失和负面效应，很长时间难以消除。
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案例：2008年6月，某支行柜员利用银行管理漏洞，私自挪用客户资金，涉案金额达30万元，被公安机关立案侦查。 基本案情：2008年6月，某客户前往银行支取到期的定期存款30万元，发现早在一年前已被他人支取。经调查，该笔存款的业务经办人为综合柜员王某，传票上客户签名似是王某代签，其间王某出境休假，回岗后，该行及时控制，王某如实交代挪用事实。 作案手段：王某利用传票保管不善，调阅经办的存款传票，获得客户账号和身份证号，于2007年6月一天，趁办理业务间隙，将密码读写器拖入柜台内，手工输入存款账号，根据客户生日揣测出密码，利用偷窥得悉的授权员李某密码，“一手清”提前支取客户30万元定期存款，从尾箱取出现金放入塑料袋，置于柜台角落，用衣服掩盖，第二天下午下班后，拎出该行。 损失及影响：王某出生于银行家庭，父亲是该行老员工，他本人也成为了所在单位骨干。案发时，刚组建小家庭，人生旅程刚启程，因一念之差，葬送了自己的前程，使自己家庭蒙羞，新婚妻子也离他远去，一失足成千古恨，所有付出收货付诸东流。王某挪用客户资金案不仅影响他本人和家庭，还牵连了许多领导和同事。授权柜员李某对王某过于信任，输密码时没有防备，被王某偷窥获悉授权密码，为其作案提供了条件，被开除。营业部主任由于对传票保管、大额取现审查不严，被警告。分管副行长被追究领导责任，被诫勉谈话。该行整体绩效考核受影响，员工绩效工资大幅降低，省市分行查办此案，花费大量人力物力精力。造成的损失和负面效应，很长时间难以消除。
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案例： 基本案情：2010年10月至于2011年3月，犯罪人赵某伙同犯罪分子钱某利用购买来的银行承兑汇票到某国有商业银行某县支行办理质押贷款，第一笔被查出是假票据而未得逞。此后，赵某、钱某、孙某和李某等4人合谋利用重新购买的伪造或变造的金额分别为700万元和你350万元的银行承兑汇骗取某银行县支行质押贷款595万元和297万元，主要用于地下钱庄发放高利贷和个人消费，其中595万元到期贷款已归还，297万元在还款期限届满后未能偿还，经司法机关全力追款，造成损失44万元。 作案手段：赵某等4人犯罪嫌疑人通过相互联系，形成利用伪造的银行承兑汇票诈骗银行贷款的共同犯罪故意，彼此之间分工配合，有组织提议，有居间配合的，有分配款项的，构成典型的团伙犯罪。具体而言，一是赵某经钱某介绍，从他人处以票面金额7%价格（80万元）购买了1200万元假银行承兑汇票，到某国有商业银行某县支行质押贷款，此次困被工作人员验出是假票而被扣票；二是赵某、钱某和孙某另行以50万元和15万元的价格购买了更为逼真的假银行承兑汇票，票据金额分别为700万元和350万元，此时他们利用犯罪分子李某为某钢铁公司法人代表的身份便利，伪造某钢铁公司与某煤炭公司的购销合同，虚构贸易背景，以某钢铁公司名义持票到上述银行办理质押贷款，骗取银行贷款595万元和297万元。 损失及影响：该案一方面造成了44万元的直接经济损失，另一方面银行在配合司法部门追款、侦查等工作中，牵扯了大量的人力、物力和精力，造成了许多间接损失。此外，本案从表面来看是一起虚假银行承兑汇票案，但从骗取的资金去向看，主要是流向地下钱庄，在实质上与民间借贷有着不可分割的关系，而民间借贷当事人往往片面追求高收益，忽视风险管控，无视与实体经营收益的巨大反差，一旦资金链断裂，就将风险转嫁银行，给银行资金和声誉带来巨大影响。
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